В соответствии с п. 2 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Нормы ГК РФ (ст. 358.9 - 358.14) позволяют передавать в залог права по договору банковского счета, то есть безналичные средства. При этом из закона не вполне ясно, могут ли наличные деньги быть переданы в качестве обеспечения исполнения договора (то есть быть предметом залога).
Рекомендации для осторожных пользователей
Не принимать и не передавать денежные средства в качестве предмета залога. В пользу такой позиции говорят следующие аргументы.
Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания).
Как следует из п. 1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, если соглашением сторон не предусмотрен досудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое судом обращено взыскание, осуществляется путем продажи с публичных торгов либо в порядке, закрепленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ, если это определено законом или сторонами договора. Таким образом, одним из обязательных признаков имущества, передающегося в залог, является возможность его реализации. Между тем денежные средства реализации на торгах не подлежат.
Из этого можно сделать вывод, что применение залога наличных денежных средств в качестве способа обеспечения обязательств по договору является нецелесообразным, поскольку в случае спора возможно признание условий подобного договора противоречащими законодательству.
(См. п. 3 информационного письма Пленума ВАС РФ от 15.01.1998 № 26, постановление Президиум ВАС РФ от 02.07.1996 № 7965/95, определение ВАС РФ от 25.02.2011 № ВАС-1181/11).
Рекомендации для тех, кто готов отстаивать свою позицию
Принимать и передавать наличные денежные средства в качестве предмета залога можно.
Указывая на невозможность передачи денег в качестве залога, Пленум ВАС РФ обратил внимание, что обращение взыскания на предмет залога может быть осуществлено только в форме его продажи. Однако этот вывод был сделан на основе законодательства, которое не предусматривало такого способа обращения взыскания на заложенное имущество, как оставление предмета залога у залогодержателя.
Впервые такая норма появилась 11.01.2009 в пп. 1 п. 3 ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 № 2872-1 "О залоге". С 01.07.2014 данный закон утратил силу, а норма перенесена в п. 2 ст. 350.1 ГК РФ. Исходя из смысла этой нормы, залогодержатель вправе не только реализовать предмет залога на торгах, но и оставить его у себя по цене и на условиях, определенных соглашением между сторонами договора залога.
Таким образом, законодатель позволил обращать взыскание на предмет залога не только путем его продажи с торгов.
Представляется, что воспользовавшись этой нормой, можно включить в договор залога денежных средств условие о праве залогодержателя оставить себе заложенные денежные средства в рамках досудебного взыскания. Отметим, это возможно в случаях, когда залогодателем выступает лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность.
Кроме того, некоторые суды не воспринимают договор залога денежных средств как сделку, противоречащую закону.
(См. постановление арбитражного суда Волго-Вятского округа от 27.11.2014 № Ф01-4922/2014).